Мы видим, какой прогноз этого года. Мы видим падение ипотечного рынка. Где-то, может быть, 1,1 — 1,3 миллиона кредитов будет выдано. Где-то на 30-40% будет падение

Около 3,2 млн семей в России с 2019 года оформили жилищный кредит по одной из льготных программ с государственной поддержкой. Об этом заявил генеральный директор института развития ДОМ.РФ Виталий Мутко в ходе «открытого диалога» в Совете Федерации.

«За 5 лет около 3,2 млн семей получили поддержку практически на 10,8 трлн рублей. В 2023 году — это 1,1 млн семей на 4,8 трлн рублей», — сказал он.

Мутко напомнил, что в 2023 году совокупная выдача ипотеки в РФ выросла на 61% — до 7,8 трлн рублей — по сравнению с 2022 годом. Льготные программы заняли 61% в объеме выдачи жилищных кредитов по итогам прошлого года.

Министерство финансов России разработало проект постановления правительства об увеличении лимита средств на льготные ипотечные программы, такие как «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека» на 200 млрд рублей, до 4,84 трлн рублей и на 150 млрд рублей, до 6,19 трлн рублей соответственно, следует из текста документа, опубликованного на портале проектов нормативных правовых актов.

Проектом постановления предусматривается увеличение общей суммы кредитов, по которым осуществляется возмещение кредитным и иным организациям их недополученных доходов (далее — лимит средств) по льготным ипотечным программам, что обусловлено крайне высоким уровнем использования крупнейшими кредиторами распределенного на них лимита средств по льготным ипотечным программам. В этой связи в рамках льготной ипотечной программы «Семейная ипотека» требуется увеличение лимита средств до 4,84 трлн рублей, в рамках льготной ипотечной программы «Льготная ипотека» — до 6,19 трлн рублей

Отмечается, что по состоянию на 15 февраля этого года кредиторами — участниками льготных ипотечных программ использовано более 90% распределенного лимита средств, при этом ряд кредиторов уже полностью использовали выделенный им лимит средств и приостановили выдачи льготных ипотечных кредитов в рамках льготных ипотечных программ.

Институт развития ДОМ.РФ перераспределил оставшиеся 91 млрд рублей лимита на выдачу семейной ипотеки между 16 банками и рассчитал дополнительную потребность для нормальной работы программы до июля 2024 года. Об этом ТАСС сообщила управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова.

«По подсчетам ДОМ.РФ до июля 2024 года потребуется дополнительное выделение лимита на реализацию программы в объеме 200 млрд рублей», — сказала она.

После текущего перераспределения квоты жилищные кредиты по семейной программе смогут выдавать 64 организации, в том числе Ланта-банк, который ранее не принимал в ней участие, отметила Некрасова.

По данным ДОМ.РФ на 7 марта, до перераспределения лимиты по семейной ипотеке были израсходованы на 89%: в том числе у «Сбера» на 102%, Банка ДОМ.РФ — на 97,4%, Банка ФК «Открытие» — на 94,3%.

Семейная ипотека позволяет взять кредит на первичное и вторичное жилье или строительство частного дома под 6% семьям, в которых два и более несовершеннолетних детей или один из детей родился после 2018 года. Это программа стала самой крупной в России по объемам выдачи среди льготных жилищных кредитов по итогам 2023 года.

Согласно ему, спрос на «вторичку» за тот же период снизился на четверть, а цены прибавили 13% в пересчете на квадратные метры. «Снижение спроса на [вторичное] жилье связано в том числе с тем, что часть потенциальных покупателей отдают предпочтение первичному рынку, где есть льготные ипотечные программы», — отметили эксперты.

Спрос на вторичном рынке упал в 32 из 33 городов, участвовавших в исследовании. Рост на 1% зафиксировали только в Санкт-Петербурге. В Москве спрос на квартиры в старом фонде снизился на треть, в Екатеринбурге — на 14%, в Краснодаре — на 13%, в Новосибирске — на 12%. 

www.forbes.ru/biznes/507562-predlozenie-na-vtoricnom-rynke-zil-a-v-rossii-upalo-na-7-za-god

В январе – феврале 2024 г. инвесторы потратили на покупку объектов коммерческой недвижимости в общей сложности 64 млрд руб., следует из отчета консалтинговой компании IBC Real Estate. По ее данным, это самый низкий показатель за последние три года. В первые два месяца 2023 г. инвестиции в офисы, склады, торговые центры и участки под жилье составили 78 млрд руб. Столько же было потрачено и годом ранее. Снижение вложений в объекты коммерческой недвижимости фиксируют и другие консультанты – правда, цифры у них отличаются из-за разной методики подсчетов. К примеру, руководитель отдела инвестиций и рынков капитала CORE.XP Ирина Ушакова говорит, что в январе – феврале инвесторы потратили на покупку коммерческих объектов около 40 млрд руб., а это на 30% меньше, чем было годом ранее. Директор департамента рынков капитала Nikoliers Денис Платов уверяет, что без учета производственных площадок и участков под девелопмент инвестиции за год сократились на 63% до 32 млрд руб.

Банк России фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей.

Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.

Риски для граждан в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.